電商鏖戰(zhàn)“雙十一”光棍節(jié),基金公司也首次加入搶“流量”戰(zhàn)局,發(fā)行“淘寶定制版”基金、推費率優(yōu)惠計劃,申購相關(guān)基金享受零費率或一折優(yōu)惠。

　　現(xiàn)象:

　　網(wǎng)購渠道一折費率“搶客”

　　百度挑起8%收益率測試了投資者“網(wǎng)購”熱度,互聯(lián)網(wǎng)金融各種“寶”PK的焦點迅速集中在收益率上。

　　繼泰達宏利約定年收益率為4.7%,瑞利A隨基金淘寶店一起面市后,淘寶聯(lián)手易方達基金推出的一款約定年化收益率高達6%的“爆款”產(chǎn)品也將在“雙十一”上市。易方達基金公告稱,“易方達聚盈分級債券型發(fā)起式基金”將在“雙十一”發(fā)行,其A級份額首期的約定年化收益率將達6%,且A級份額僅在淘寶網(wǎng)發(fā)行,每期鎖定三個月,第一期的約定收益率為一年期定期存款利率加3%,也就是6%。產(chǎn)品持續(xù)運作,之后的每期收益在打開之前重新約定。

　　除比拼收益外,更多基金公司把重點聚焦于以費率折扣來參與“雙十一”。工銀瑞信基金近日宣布,工銀瑞信與淘寶網(wǎng)共同推出“工銀月月薪定期支付債券基金限時費率優(yōu)惠活動”。活動期間通過淘寶平臺申購該基金費率打1折,僅限11月11日至13日3天。

　　一些第三方銷售機構(gòu)則直接推出申購相關(guān)基金零費率的優(yōu)惠。國金通用基金稱,旗下國鑫靈活配置混合型發(fā)起式基金將參加第三方機構(gòu)同花順基金銷售公司的“雙十一特惠來襲”費率優(yōu)惠活動,投資者通過同花順網(wǎng)上交易系統(tǒng)于指定時間內(nèi)申購可免費。從基金淘寶店的情況看,打出“零”申購費招牌的多數(shù)是貨幣基金等,而這些產(chǎn)品本身就沒有申購費用。

　　收益預測:

　　短期高收益產(chǎn)品仍可期

　　在與“淘客”的直接接觸互動中,基金公司發(fā)現(xiàn),網(wǎng)購客戶對收益預期比較確定的產(chǎn)品更有熱情。據(jù)泰達宏利首席市場官李琦介紹,從淘寶客服小妹的反饋看,“淘客”們咨詢最多的就是與收益率相關(guān)的問題。“我們原本認為淘寶上的投資者僅對流動性的要求高,所以準備推一只開放式債基。但在了解了淘客的風險偏好、收益預期后,發(fā)現(xiàn)確定性回報對投資者更具吸引力,因此相應地將產(chǎn)品策略進行了調(diào)整。”李琦表示。

　　而高收益的實現(xiàn),主要靠賣家的讓利。據(jù)透露,易方達聚盈A之所以能實現(xiàn)6%的收益,主要是分級債基分為A級和B級兩級,為滿足聚盈A的收益,此次易方達基金計劃拿出2億自有資金參與投資,作為B級來支持A級的收益。

　　有基金研究人士指出,在互聯(lián)網(wǎng)和金融磨合的過程中,不排除仍會有短期高收益產(chǎn)品問世。但有基金業(yè)人士已意識到,過分強調(diào)超短期的高收益率并不是理智的行為,在努力給投資者賺取較高收益的同時,應該進一步謀求產(chǎn)品符合市場投資邏輯以及給投資者提供可持續(xù)的投資回報。

　　趨勢預測一:

　　網(wǎng)上客戶層次豐富

　　“千萬不要以為線上只有屌絲。”互聯(lián)網(wǎng)金融一向被視為“屌絲”金融,不過,在淘寶店運營后,基金公司人士發(fā)現(xiàn),網(wǎng)上客戶的層次比想象的豐富。

　　據(jù)李琦透露,泰達宏利淘寶直營店產(chǎn)品起購門檻多為100元,但目前測算數(shù)據(jù)顯示,客單價約在1000元以上。泰達瑞利A上線首日即出現(xiàn)5萬元的大單,5萬起售的泰達瑞利B,可謂“淘寶最貴基金”,11月5日也獲得了單筆10萬金額的認購。而11月6日,萬家基金淘寶店出現(xiàn)一筆50萬元的成交。

　　“我們原來認為可能互聯(lián)網(wǎng)的客戶是風險厭惡型的客戶,不愿意承擔過多風險。但是最近瑞利B的成交讓我們驚喜,實際上,在互聯(lián)網(wǎng)5億人群里,客戶也是分層的。”李琦表示。

　　趨勢預測二:

　　淘寶引流量銷量或提升

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融是天雷勾地火。”阿里小微金融服務集團CEO彭蕾比喻道,有基金公司相關(guān)部分負責人稱,這一比喻很性感。然而,從目前基金寄予厚望的淘寶店銷售情況看,這團勾起的火苗帶給金融機構(gòu)的還只是入不敷出的經(jīng)濟效益。

　　據(jù)一位基金公司介紹,包括招聘人員,搭建平臺,淘寶直營店的投入已經(jīng)數(shù)百萬。而銷售的管理費收益不過幾千、幾萬元量級。

　　基金業(yè)人士在期待淘寶店后續(xù)銷量的釋放。據(jù)基金公司電商人士透露,“雙十一”期間,淘寶流量導入的重心在于傳統(tǒng)產(chǎn)品,在基金類目,僅有“理財分會場”上推薦的部分基金產(chǎn)品,真正的流量導入或要待兩個月之后,屆時,基金淘寶店的銷量應會有質(zhì)的提升。