又是一個兒童節(jié)將臨，送一份什么樣的禮物更有意義，這問題困擾王琳快半個月了。兒子已經(jīng)5歲了，家里經(jīng)濟條件不錯，玩具、衣服應(yīng)有盡有。前天，她發(fā)了一條微博，征詢兒童節(jié)該送什么禮物。很快，各種建議紛至沓來。其中有一些比較特別的提議，比如給孩子買份教育險，或者給孩子開個銀行賬戶。王琳忽然有了一個想法，或許是時候讓孩子建立正確的金錢觀了。于是，她決定，一個兒子專屬的銀行賬戶，就是這個六一節(jié)的特別禮物。

　　我們需要培養(yǎng)孩子的財商嗎

　　巴菲特這位知名的投資大師，在4歲的時候，就開始做起人生第一筆生意。4歲那年，巴菲特從爺爺?shù)碾s貨店買了一批口香糖，批發(fā)價3美分一包，一次買上20包。晚上在他家附近挨家挨戶推銷，賣5美分一包。每賣一包，小巴菲特就凈賺2美分。2008年，巴菲特聯(lián)手瑪氏公司收購了他4歲時賣的口香糖的生產(chǎn)廠家箭牌口香糖公司，總收購價格是230億美元。

　　信誠人壽此前發(fā)布了《2012中國少兒財商調(diào)研》白皮書，這份調(diào)研顯示，34.8%的孩子對自己花過的錢是一筆糊涂賬，只有15.6%的孩子能非常清楚地知道自己花過的錢，能對此記賬。報告中還指出，只有19%的兒童選擇將剩余零花錢存入銀行，將近70%的兒童選擇放在家里保存或交給父母管理，更有11.1%的兒童選擇繼續(xù)花完。很明顯，存入銀行是處理余錢的最好方式，可惜這個數(shù)額不足兩成。相當(dāng)數(shù)量兒童的消費行為缺乏計劃性，自我監(jiān)控意識不強。

　　理財師認為，6到12歲是兒童理財觀念培養(yǎng)的黃金時間，從這個時期開始培養(yǎng)兒童的理財觀念，同時也是培養(yǎng)兒童一個良好的生活習(xí)慣。

　　浦發(fā)銀行杭州分行私人銀行家崔志鵬認為，在孩子成長的不同階段，要讓孩子逐步樹立正確的金錢觀，過分放縱和過分節(jié)制對孩子都不好。他建議幼兒園期間，就可以開始讓孩子認識貨幣；從小學(xué)4-6年級開始，可以讓孩子支配小額金錢，使用范圍僅限于購買學(xué)習(xí)用品；到初中后，可以將使用范圍擴大至一些基本的生活用品；等孩子上高中后，可以讓孩子有相對獨立的金錢支配權(quán)，這樣有助于孩子上大學(xué)后的獨立生活。對于準備高中畢業(yè)后出國留學(xué)的孩子，父母更要在高中期間培養(yǎng)孩子正確的金錢使用觀。

　　理財師的育兒經(jīng)：讓孩子樹立正確的金錢觀

　　樣本一

　　中信銀行杭州分行貴賓理財經(jīng)理丁志毅是杭城知名的理財師，他有一個讀小學(xué)五年級的女兒。

　　2002年，女兒剛出生，丁志毅就在自己的名下單獨開立了一個賬戶，這個賬戶是專門給女兒打理錢財?shù)摹Ｃ磕甑膲簹q錢都放進這個賬戶，不管壓歲錢有多少，他都自己拿出一部分錢補足1.5萬元，每年買一次基金。他告訴女兒，這筆錢是用來給她將來讀書用的。從女兒開始對金錢有概念起，他就會教她看賬戶，讓她知道每年的投資情況。到2007年股市最高峰的時候，7萬元錢最高到過35萬元。但是隨后一年，又跌去了小半。后來又慢慢地漲回來一部分。

　　不過，這個賬戶里的錢，不是永遠只進不出。有一次，女兒在報紙上看到一個特別讓人感動的故事，她想捐錢。丁志毅就跟她說，從她自己的賬戶里出一部分錢，爸爸也出一部分錢。后來，遇到各種慈善捐款，這種做法就成了慣例，女兒出一部分體己錢，爸媽再贊助一部分錢。

　　“我女兒對金錢很敏感，我讓她知道錢可以生錢，但我更想讓她知道的是哪些錢屬于她自己，哪些錢不是她的；錢要用得有效率，更要用得有意義。”

　　關(guān)于錢怎么用更節(jié)省，丁志毅講了一個小故事。有一次女兒在超市看上一個粉紅色的小發(fā)箍，標價30元錢，孩子的媽媽覺得太貴不給買。回家后，丁志毅給了女兒30元錢讓她自由支配，可以買發(fā)箍，也可以買別的。下午孩子的外婆帶她去菜場，孩子看到那里有差不多一樣的發(fā)箍，只賣5元錢。于是她用5元錢買了發(fā)箍，省下25元錢去買別的東西。

　　樣本二

　　陳蕓（化名）是一位資深理財師，也是一位媽媽，她女兒馬上要讀小學(xué)了。她對女兒金錢觀的教育總結(jié)為兩句話：金錢不是萬能的，沒有金錢是萬萬不能的。

　　在女兒讀幼兒園中班時，她就開始給女兒看人民幣紙鈔和硬幣。慢慢地，她開始讓女兒知道，錢可以用來做什么，通過努力可以獲得錢，想要買玩具必須用到錢。

　　“在家里，我們會確定哪些是女兒可以做的基本家務(wù)，在這些基本家務(wù)以外，如果她付出了額外的勞動，我們會根據(jù)勞動量付費。”陳蕓說，這樣做是為了讓女兒知道，獲得錢需要付出努力。

　　每年的壓歲錢，陳蕓都給女兒存著。“我不想讓女兒過一過手就收走，以女兒的名義去開了一個未成年人賬戶，錢都存到里面。”陳蕓說，這個賬戶里的錢，在父母的監(jiān)督下，女兒有一定的支配權(quán)。

　　有一次帶女兒出去玩，她看中別的小朋友手上的玩具，要求媽媽買。陳蕓覺得這個玩具沒有必要買，不同意。但是，她跟女兒說，如果你一定要買，就用你自己賬戶上的錢。后來，陳蕓給女兒買了玩具，同時去銀行在女兒賬戶上劃走了那筆錢。回家后，她讓女兒看存折上的記錄，讓女兒知道這筆錢用來買玩具了。“后來她要買一些東西，我不同意時，會告訴她用自己賬戶的錢。她就會變得很謹慎，考慮之后有可能就不要求買了。”

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　　如何給孩子開立賬戶

　　中國人民銀行在2008年發(fā)布的《關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》中已作出統(tǒng)一規(guī)定：居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護人代理開立個人銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

　　此外，監(jiān)護人可以代為取錢，但同樣需要出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。