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交強險:到底姓"商"還是姓"強"?

2006年09月11日 09:53

    舊版三者險

    最高人民法院以抄送函的形式，明確了舊版商業(yè)三者險(7月1日前投保的)須“按合同約定賠償”，但這并未能將保險公司從官司纏身的尷尬局面中解放出來。

    記者近日獲悉，近期，仍有不少法院將舊版的商業(yè)三者險視作交強險來判定賠償。目前，車險訴訟案件激增5%～10%，保險公司叫苦不迭。

    現(xiàn)狀：

    車險訴訟案增加一成

    不久前，林先生駕駛的本田轎車和一輛摩托車相撞，交警最后認定雙方各負50%的責任。今年上半年，林先生投保了10萬元的舊版商業(yè)三者險，由于還沒有到期，7月1日后并沒有投保交強險。保險公司只同意支付3.5萬元的賠款，理由是林先生投保的三者險是“商業(yè)險”，只能按合同理賠。但林先生認為，自己所投保的三者險具有交強險的性質(zhì)，應參照交強險的規(guī)定來理賠。最后，雙方鬧上了法庭，法庭判決的結(jié)果是，按所承擔的50%責任，林先生獲得了一半保額即5萬元的賠款。

    據(jù)了解，7月1日以后，類似案件頻頻發(fā)生。太平洋產(chǎn)險廣東分公司車險理賠部的有關(guān)人士透露，自從《道交法》實施后，類似困擾就一直存在，近期更是案件激增，訴訟案件占到所有理賠案件的5%～10%。

    爭議：舊版三者險是否等同交強險？

    業(yè)內(nèi)人士分析，造成這種狀況的原因比較復雜，主要是7月1日交強險實施之前，舊版商業(yè)三者險一直被視為交強險的替代品險種，而根據(jù)有關(guān)規(guī)定，車主如果在今年7月1日前投保的商業(yè)三者險尚未到期，將暫時不用投保交強險，這也意味著，從今年7月1日起交強險正式實施到明年7月1日這一年過渡期內(nèi)，舊版商業(yè)三者險仍將在市場上存在。

    這樣一來，機動車上路后的保險狀態(tài)，就存在三種情況，第一種是只投保了交強險，第二種是同時投保了交強險和新版商業(yè)三者險，第三種是只投保舊版商業(yè)三者險。“前兩種情況，理賠是按照交強險和商業(yè)三者險的原則“各賠各的”，對此保險公司和車主都沒異議，但在涉及到第三種情況，即舊版商業(yè)三者險的理賠時，往往是車主認為舊版商業(yè)三者險等同于交強險，希望按交強險來賠，而保險公司則認為是商業(yè)保險，堅持按保險合同來賠。”太平洋產(chǎn)險廣東省分公司有關(guān)人士表示。

    結(jié)果：官司纏身保險商難逃虧損

    “如果車主和保險公司鬧上法庭，保險公司只能執(zhí)行法院的判決，但在這種情況下，保險公司往往是輸官司的一方。”太平洋產(chǎn)險廣東分公司理賠部的負責人如是說。

    據(jù)了解，眼下，在廣州、東莞等城市，法院判決此類案件時，往往是將舊版商業(yè)三者險視為強制險，理賠標準、范圍等都是按交強險的規(guī)定來判賠。如舊版商業(yè)三者險并沒有承保“精神損害”，但交強險涵蓋了此責任，法院在判決時保險公司也必須對“精神損害”買單。但在賠償限額上，并不受交強險最高賠償6萬元的限制。“如果車主投保30萬三者險，按合同只能賠10萬，但交強險的賠償范圍可能會上升到20萬甚至30萬。”某保險公司車險部人士如是說。

    “交強險的保障范圍、費率等都高過商業(yè)三者險，如果商業(yè)三者險按交強險來理賠，保險公司根本無利潤可言。”太保產(chǎn)險該人士如此感嘆。而記者從廣東省保監(jiān)局財險處也了解到，今年上半年，在粵財產(chǎn)險公司幾乎是全線虧損，車險業(yè)務已是微利經(jīng)營。“今年下半年，車險業(yè)務能不虧不賺就不錯了。”

    憂慮：擔心大量案件涌現(xiàn)

    事實上，不久前，最高人民法院曾在一份抄送給保監(jiān)會的文件中首次明確，2006年7月1日以前的商業(yè)三者險，交通事故損害賠償糾紛發(fā)生后，各地法院應當依照保險合同的約定，確定保險公司承擔的賠償責任。據(jù)了解，最高法院的函雖然抄送給了各省高院，但由于該函并不是“司法解釋”，各地法院在具體操作中，有的采納，有的則仍沿襲以前的做法。

    廣東保監(jiān)局財險處負責人表示，此類官司已成為了在粵產(chǎn)險公司的一大負擔，“如果不解決，此類問題在明年7月1日之前將會一直存在。”更讓保險公司擔心的是，在今年7月1日前，許多車主的三者險保單雖然沒有到期，但都提前續(xù)保了，這意味著，今后還將有大量類似案件發(fā)生。

來源：中金在線

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