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保險業(yè)的銀行沖動 投資銀行能帶來"真金白銀" 【打印本稿】　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2006年08月17日 16:05     保險業(yè)染指銀行？是的。隨著保險公司參股銀行政策的放開，越來越多的保險公司開始參股銀行。目前，在對多家商業(yè)銀行的股權(quán)爭奪中，狹路相逢的往往是國內(nèi)兩大保險巨頭——人壽和平安，他們之間的對決似乎在所難免。     8月12日，在福建武夷山舉行的金融創(chuàng)新高層論壇上，興業(yè)銀行行長李仁杰向媒體宣布了中國人壽通過股權(quán)拍賣方式認(rèn)購了7000萬股興業(yè)銀行股票一事，這場交易只占興業(yè)銀行總股份的1.5%，但也終于使前段時間人壽和平安都要入主興業(yè)銀行的爭論告一段落。          無獨(dú)有偶，歷時一年有余的廣發(fā)銀行重組案也是波瀾迭起、屢生變數(shù)。競爭先在平安、花旗集團(tuán)以及法國興業(yè)集團(tuán)間展開，其中，平安集團(tuán)一度似乎更勝一籌，但花旗集團(tuán)與中國人壽的結(jié)盟使得形勢發(fā)生陡然逆轉(zhuǎn)；一周之前，平安試圖扭轉(zhuǎn)頹勢，遞上新標(biāo)書，加贈廣東省政府10億人民幣解決銀行的壞賬問題。一波三折，眼下雖然結(jié)果尚未落定，但保險機(jī)構(gòu)參股銀行的競爭已經(jīng)充滿火藥味，一觸即發(fā)。     這種情況還將持續(xù)下去？是的。因為在金融一體化和保險資金保值增值的重壓下，保險集團(tuán)邁向綜合經(jīng)營的發(fā)展步伐正在加快，而面對有限的銀行資源，這種爭奪將越來越激烈。     投資銀行能帶來“真金白銀”     “在未來，保險公司間最大的競爭是投資競爭。”保險中國風(fēng)教育文化集團(tuán)董事長謝清順說道。保險中國風(fēng)是一家專做保險營銷培訓(xùn)的機(jī)構(gòu)，他們已經(jīng)察覺到了保險行業(yè)的競爭正在發(fā)生微妙的轉(zhuǎn)變。     自1990年代以來，歐美保險公司通過承保獲得的利潤便一直為負(fù)值，利潤來源主要是投資收益。在國內(nèi)，保險業(yè)這幾年飛速發(fā)展，新增資金的投資需求非常旺盛。2006年上半年全行業(yè)共實現(xiàn)保費(fèi)收入3080億元，同比增長13.69%；保險業(yè)總資產(chǎn)超過1.73萬億元，比年初增加2115億元；可運(yùn)用資金達(dá)到1.58萬億元，比年初增加1708億元。     但是保險業(yè)發(fā)展初期的一些不規(guī)范投資行為，使得監(jiān)管當(dāng)局對于資金運(yùn)用和投資渠道的放開態(tài)度謹(jǐn)慎。保險公司傳統(tǒng)的投資以債券、協(xié)議存款為主，可今年以來，市場資金面異常寬松，債券市場收益率大幅下降，上半年七年期國債發(fā)行收益率僅為2.51%，比去年同期下降約200個基點。同時，由于協(xié)議存款陸續(xù)到期，保險業(yè)投資需求的膨脹與投資渠道相對狹窄的矛盾日益突出。     6月25日，《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》出臺，對保險業(yè)資金運(yùn)用提出了新的政策，尤其是在資金運(yùn)用的渠道方面有重大突破，投資領(lǐng)域涵蓋了從金融投資到實業(yè)投資，從債權(quán)投資到股權(quán)投資，從境內(nèi)投資到境外投資等各個方面。這為保險資金運(yùn)用創(chuàng)造了前所未有的寬松環(huán)境。     “參股商業(yè)銀行，能夠給保險公司帶來真金白銀，首先是一種財務(wù)行為。”中央財經(jīng)(相關(guān):理財證券)大學(xué)保險系主任郝演蘇說。     “現(xiàn)在投資商業(yè)銀行的時機(jī)最好，一方面，商業(yè)銀行的改制基本結(jié)束，不良貸款都進(jìn)行了剝離，底子好，沒有什么風(fēng)險；另一方面，中國銀行業(yè)的市場增長很快，在今年年底銀行業(yè)向外資完全開放之前參股銀行是最有利的時機(jī)。”研究金融控股模式多年的中信控股戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理洪波對記者說。     此前，中國人壽已經(jīng)購入過其他中資銀行的股票。去年11月，建行在香港上市。中國人壽最終獲得特批，動用2.5億美元境外外匯資金，認(rèn)購4億股建行H股。而在建行上市半年禁售期屆滿后，中國人壽于今年4月底將建行股份悉數(shù)拋售，半年內(nèi)賬面獲利3.6億港元，回報率高達(dá)38%。今年6月，中國人壽集團(tuán)公司、中國人壽股份公司獲批以購匯方式，認(rèn)購中國銀行在H股市場的IPO股份總金額達(dá)23.5億港元，共獲配78842萬股，這是中行12家基礎(chǔ)投資者中入股最多的一家。而在中國銀行的A股中，中國人壽集團(tuán)就持有2.3億股，成為僅次于匯金公司的第二大股東。     不過，不僅僅是對商業(yè)銀行，就在6月27日，中國人壽股份公司聯(lián)手母公司中國人壽集團(tuán)，以46.45億元“通吃”中信證券定向增發(fā)的5億A股。加之此前中國人壽系統(tǒng)持有中信證券的無限售條件流通股，中國人壽合計擁有中信證券17.22%的股權(quán)，成為僅次于中信集團(tuán)的第二大股東。     “這種投資一方面能分散風(fēng)險，另一方面能提高股東的投資回報率。”畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理丁嶸峰指出。     就在中國人壽入股興業(yè)銀行消息傳出的同時，平安也同時接手深圳市商業(yè)銀行。而他們的興趣似乎不僅于此。據(jù)悉，平安保險集團(tuán)高層正在洽購珠海市商業(yè)銀行控股權(quán)和籌劃高比例參股光大銀行。此外，平安正在著手參股籌備中的中國郵政儲蓄銀行，雖然無法成為第一大股東，但也希望能夠進(jìn)入前五大股東行列，以實現(xiàn)自身在銀行業(yè)務(wù)中的發(fā)言權(quán)。中國人壽也在和尚未上市的中信銀行、民生銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行商談，希望參股成功。   來源：南方周末 相關(guān)新聞  ·國內(nèi)保險業(yè)爭奪渠道控制權(quán) 為分散風(fēng)險投資銀行 ·標(biāo)準(zhǔn)報告:中國保險業(yè)基金和股票投資比例還很低  ·我國保險業(yè)急需擴(kuò)大國際影響力 ·我國保險業(yè)急需擴(kuò)大國際影響力  ·吳定富:支持國有大企業(yè)及社會資金投資保險業(yè) ·保險業(yè)成發(fā)展最快行業(yè)之一 我國保費(fèi)世界第十一  ·國內(nèi)保險業(yè)首次開展運(yùn)營災(zāi)備演習(xí) ·做大還是做強(qiáng) 新華人壽走到關(guān)口  ·內(nèi)地與香港保險業(yè)有關(guān)部門簽署保險行業(yè)合作協(xié)議 ·保險業(yè)兼并重組在即 集團(tuán)化和大型化將成主流